Одним из лучших нововведений банковского сервиса последних лет стало внедрение бесконтактных платежных средств. Картина, когда для оплаты достаточно прикладывать карточку к терминалу не нова, но на деле большинство населения о ней мало что знает. Ниже рассмотрим, что это за технология и как ею пользоваться.
Что такое бесконтактная карта
Для оплаты в одно касание были придуманы специальные чипы – NFC, что расшифровывается как «коммуникация ближнего поля». Если посмотреть на новые банковские карты, то можно заметить, что в них встроена небольшая микросхема, чего в старых платежных средствах не было. Это и есть тот самый НФС.
Благодаря чипу, карту не нужно проводить магнитной полосой через считыватель терминала. Вместо этого они оба излучают магнитное поле и при попадании в зону действия друг друга (около 10 см) платежное средство передает необходимые для оплаты данные.
Дополнительная информация. Технология применяется не только в банковском секторе. Электронные пропуска, ключи и проездные также работают на основе NFC.
Есть ли отличия у бесконтактных карт разных банков
Тут важно отметить, что технология, как таковая в разных картах друг от друга не отличается. Разница лишь в протоколе, по которому происходит транзакция.
Сейчас многие банки являются партнерами систем МастерКард или Виза. Именно этим они и будут отличаться. Первые работают через протокол, который называется PayPass, вторые используют PayWawe. В остальном все зависит от условий банка – наличие кэшбека, комиссии, скидки, бонусы и пр.
Какую банковскую карту можно прикладывать для бесконтактной оплаты
Для бесконтактной оплаты потребуются карты с поддержкой технологии PayPass или PayWay. Это две идентичные технологии, только одна служит для платёжной системы Visa, а вторая для системы Master Card.
Главным атрибутом того, что карта поддерживает бесконтактные способы оплаты является значок перевёрнутого «Wi-Fi» и надписью возле него PayPass или PayWay. Но для совершения оплаты, не только карта должна поддерживать эти технологии, но и сам платёжный терминал. На нём должна быть эмблема с надписями PayPass или PayWay.
Если все данные факторы имеются, тогда можно провести бесконтактную оплату.
Такой способ оплаты доступен владельцам карты Мир.
Как прикладывать банковскую карту к терминалу для бесконтактной оплаты
Со стороны кажется, что все просто – при оплате приложить карту к терминалу и все. На самом деле так и есть. Хотя стоит отметить несколько нюансов, вроде, когда нужно прикладывать платежное средство, какой стороной, как долго держать и т.д.
Какой стороной прикладывать карту
Как уже отмечалось, в платежном средстве есть NFC. Задача владельца обеспечить контакт магнитного поля чипа и считывателя терминала. Каким образом это будет сделано – неважно. Без разницы, какой стороной прикладывать карту при бесконтактной оплате, но стоит отметить, что лучшим расстоянием будет 2-3 см. Это увеличит скорость и безопасность транзакции.
Обратите внимание! В зависимости от модели, чип в терминале или ПИН-паде может находится в разных местах. Для обеспечения оптимального расстояния производитель наносит на корпус метку – значок в виде перевернутого Wi-Fi или зеленый светодиод – именно к нему лучше прикладывать карту.
Алгоритм проведения бесконтактной оплаты
Чтобы убрать все вопросы, лучше описать полный порядок действий, как расплачиваться бесконтактной картой:
- Дождаться, когда кассир пробьет покупки и на табло загорится сумма к оплате.
- Поднести карту к считывателю, обеспечив оптимальное рабочее расстояние.
- Держать платежное средство в таком состоянии пока на терминале не появится сообщение об успешном завершении операции.
- Убрать карту.
Обратите внимание! В целях обеспечения безопасности бесконтактных платежей, банки устанавливают лимит, при котором оплатить покупки без ввода ПИН-кода можно на сумму до 1000 рублей. Если чек больше, то терминал затребует дополнительно ввести ПИН-код. При этом карту уже можно будет убрать.
Как сделать, чтобы телефон прикладывать вместо банковской карты
Оплата прикладыванием карты не единственный способ использовать бесконтактные платежи. Это можно делать современными телефонами, оборудованными NFC-чипом и специальным приложением. Для Айфонов – это Apple Pay, для Андроид – Google Pay.
Чтобы использовать смартфон нужно:
- Убедиться, что конкретная модель устройства имеет НФС;
- Оформить платежное средство с чипом у партера мобильного сервиса (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк).
- Привязать карту к приложению.
В последнем пункте нужно обязательно правильно заполнить реквизиты платежного средства, CVV-код, внимательно ознакомиться с пользовательским соглашением и подтвердить привязку с помощью пароля из СМС от банка-эмитента. А также выбрать удобный способ идентификации в целях безопасности.
После этого на кассе нужно просто активировать приложение и поднести телефон к терминалу. Идентифицироваться и подождать пока пройдет транзакция. При оплате покупок на сумму больше 1000 рублей, смартфон запросит дополнительную идентификацию.
Дополнительная информация. Узнать, можно ли в магазине рассчитываться с помощью мобильных сервисов можно по специальным наклейкам с названиями вышеприведенных приложений. Обычно их обозначают на двери у входа или непосредственно на кассе.
Как правильно пользоваться
Пользоваться пластиковой картой с бесконтактной оплатой можно в любой форме торговых отношений. Нет никаких ограничений, некоторые регионы стараются перевести социально значимые объекты общественного использования для проплаты услуг посредством таких электронных инструментов (проезд в общественном транспорте, например). Это становится возможно благодаря наличию интернета в POS-терминале и беспроводная система его работы.
Покупки в интернете
Покупки онлайн не нуждаются в разрешении вопроса, какой стороной прикладывать платежную карту, так как пользователь лишь вносит идентифицирующие сведения и подтверждает информацию через присланный одноразовый платежный пароль.
Интернет-магазин может определить лишь платежную систему, но не способ реализации использования пластика. Более того, физической возможности произвести оплату касанием нет.
Использование банкомата или терминала
Сразу следует оговориться, что не все банкоматы оснащены устройствами, принимающими сигнал от прикосновения (это не касается Сбербанка. У этой кредитной организации самая обширная сеть терминалов самообслуживания).
Соответственно, нужно найти обозначение на устройстве такого же знака, что и на карте.
Инструкция по использованию
Перед вводом платежных реквизитов нужно идентифицировать личность и пластик:
- Следует поднести и коснуться картой к прямоугольнику, на котором нарисован знак Вай-фай. Он по размеру обычно совпадает с формой платежного инструмента.
- Приложенная карточка должна находится около приемника сигнала до момента обновления экрана и запроса пин-кода.
- В момент впечатывания секретного четырехзначного кода, пластик можно спрятать. Его используют только один раз.
- Дальнейшие действия не предполагают ее использование. Оплачивать можно все доступные в терминале услуги.
- Все процедуры завершаются путем внесения секретных сведений.
Если возникает вопрос, как именно следует прикладывать карту к терминалу, то необходимо понимать, что сигнал имеет разнонаправленное действие, то есть может быть считан как с лицевой, так и с оборотной стороны.
Покупка в магазинах розничной сети
Бесконтактный способ оплаты предназначен, в первую очередь для того, чтобы клиент магазина не отдавал куда-либо карточку для проведения платежа.
Если сумма покупки менее тысячи, то и секретный код вводить нет необходимости.
Обратите внимание! Вы можете изменить лимит оплаты без пин-кода.
Инструкция по переводу денег с пластика через POS-терминал следующая:
- Кассир пробивает предварительный чек, чтобы покупатель мог видеть размер списываемой суммы.
- Клиент прикладывает к экрану пластик любой стороной.
- После обработки данных о балансе подается звуковой сигнал, а на терминале загораются диодные лампочки.
- Возможно, потребуется пин-код, который позволяет использовать преимущества такого вида. Сама карточка больше не потребуется. Если секретный пароль будет введен некорректно, то касаться пластиком терминала потребуется снова, так как предыдущая операция будет отклонена банком.
Инструкция по оплате прикосновением в POS-терминале на видео
Достоинства бесконтактных карт
Благодаря использованию бесконтактной технологии платежные карты:
- Скорость соединения меньше секунды. Это в разы быстрее, чем проводить платежное средство через традиционный считыватель;
- Долговечные. В старых картах был ограниченный срок действия из-за стирания магнитной ленты;
- Можно использовать для оплаты проезда в муниципальном автобусе и такси, оборудованных считывающим устройством;
- Не нужно передавать платежное средство в руки кассиру.
Недостаток в том, что при потере карты, кто-то может использовать ее для оплаты покупок на суммы до 1000 рублей. Хотя, если вовремя обнаружить потерю, ее можно быстро заблокировать через мобильный банкинг.
Недостатки бесконтактных платежей
Пока пластик находится у хозяина, его счета в безопасности. Но, при краже, ими воспользуется посторонний человек. Без введения пин-кода мошенник рассчитается в магазине чужой картой на сумму до 1000 рублей. Таким путем он сможет расплатиться несколько раз.
Для безопасности бесконтактных платежей разработано специальное приложение на телефон. Бесконтактная карта загружается в приложение, и платеж делается с помощью телефона.
Перед оплатой приложение включается, устройство подносят экраном к терминалу и происходит списание денег. Потом приложение нужно отключить. Это обезопасит платежи, и сохранит деньги.
Безопасность
Многие обеспокоены, что мошенники могут с помощью портативного терминала списывать деньги с карт или, что на кассе снимется двойная плата.
На самом деле магнитное поле крайне прихотливо. Источником помех может стать сам кошелек с металлической клипсой или мелочь, ключи, сумка, молния и т.д. Чтобы «словить» карту, мошеннику придется долго подстраиваться и быть неподвижным, чтобы хотя бы попытаться произвести транзакцию.
Во втором случае для оплаты нужно прикладывать карту к терминалу снова. За одно соединение возможна только одна транзакция.
Бесконтактная оплата на видео
Другие способы безналичного расчета в магазине
Организации и торговые точки, принимающие безналичный расчет помещают на входных дверях наклейки с логотипами платежных систем МИР, MasterCard, Visa и Union Pay. Для проведения безналичного перечисления в магазине должен быть платежный терминал POS.
Современные модели электронных считывающих устройств обслуживают пластиковые карты с магнитной полосой, чипом и бесконтактные.
Карта с магнитной полосой
Устаревший тип пластика, на одной стороне которого вставлена черная магнитная полоса. Она содержит информацию, необходимую для списания средств. При оплате, пластик проводят магнитной полосой через считывающее устройство терминала и вводят пин-код.
В этот момент совершается перечисление нужной суммы. Кассир выдает чек, на котором надо расписаться. Важно, чтобы действия происходили в вашем присутствии.
Пластик таким образом быстро изнашивается и его приходится менять. Низкая защищенность платежей является недостатком карт с магнитной полосой. Данные на магнитном носителе не сложно скопировать и использовать в своих целях.
Карта с чипом
Для усовершенствования безналичных расчетов Центральный Банк России с 2013 г. начал выпускать карты с чипом. Кроме магнитной ленты пластик имеет встроенный чип. Это позволяет совершать безналичные платежи в любой торговой точке.
Перечисление проводится в терминалах, принимающих только пластик с полосой и в устройствах, работающих с чиповыми видами.
При оплате, пластик с чипом вставляют до упора в считывающий чип-ридер. Чип должен быть сверху. Вводится пин-код и операция завершается выдачей чека. Роспись покупателя на чеке не требуется.
Банковские карты с магнитной лентой постепенно уходят в прошлое. Пластик с чипом надежно обосновался в нашей повседневной жизни и заменил их. Расчет с помощью телефона пока не распространен у нас в стране. Но, скоро и такой вид оплаты войдет в наш обиход.
Заключение
Бесконтактные карты отличаются наличием NFC-чипа, который устанавливает связь с терминалом и проводит оплату через магнитное поле. Прикладывать платежное средство как угодно, главное, чтобы расстояние между микросхемой карты и считывателем было до 10 см. Нахождение последнего маркируется производителем на корпусе устройства.
